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账户管理操作风险全案例解析

(本课程大纲可根据企业实际需求进行调整。如有相关企业内训需求,请致电010-62278113咨询具体事宜!)

培训讲师王婻默老师(>>点击查看王婻默老师详细介绍)

课程背景:
在网点业务中发现很多疑难杂症,在本次课程中都能得到了满意的答案,讲师一直想把业务课程做成全部用案例来给学生诠释,经过三年的努力,这样更加贴近我们实际的工作,业务案例真实落地是最关键的,应用经济学的目的就是落地,不是宏观,不是虚构,希望讲师的课程你们喜欢并选择,学了一定会受益匪浅。

课程收益:案例贵在实用实际,结合网点柜面实际业务;重在案例内容讲授透彻,学生会用到实际业务中。

课程要点:
本课程涉及法律(结合《民法典》涉及的线条进行讲解),票据业务不做基础讲解,只涉及风险点。账户业务部分银行涉及到查冻扣环节,请提前告知老师,老师要调整。

课程时间:1天,6小时/天

课程对象:支付结算条线员工

课程大纲:
第一讲:银行结算账户开立环节的风险
一、对开户申请资料的把握
实务难题:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢?
二、对开户申请主体的真实性审查实务方法
1. 实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料?
2. 实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料?
3. 实务难题:我国行政公章的基本知识?
4. 实务难题:微表情看看客户的心里状态?
争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题?
5. 实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定?
6. 实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户?
7. 实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点)
8. 实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力?
9. 实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点?
10. 实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做?
三、信托公司卡户审核要点?
四、银行同业卡户审核要点?
案例:根据41号文件,在金融业务中,如何配资网 取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿?
1. 实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题?
2. 实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题?
3. 实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务?
4. 实务难题:网银可以代理开通吗?
5. 实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户?
6. 实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户
7. 养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确?
8. 实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题?

第二讲:银行结算账户使用及变更环节操作的风险
一、账户印鉴变更的风险点
1. 实务难题:个人印鉴变更的法定程序?
2. 实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核?
3. 实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢?
二、印鉴管理风险点
案例:实际业务中银行用错章是否承担责任?
案例: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任?
案例:假印章是否承担责任?
案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效?
三、对公账户转对私账户的风险点
1. 实务难题:支付结算条线“公转私”业务如何检查?账户监管的风险点
2. 实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点?
四、银行结算账户销户环节操作的风险--销户疑难问题的案例
争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理?
争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 
争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对?
争议案例:差错款项被法院冻结如何处理?
争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务)
1. 实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容)
2. 实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还?
3. 实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办?
4. 实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合?
5. 实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题?
6. 实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户?
7. 实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从?

第三讲:银行结算账户对账环节的风险
实务难题:对账的要点解析?

第四讲:商业银行支付结算操作风险
一、传统汇兑结算权利风险
争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理?
争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 
争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对?
争议案例:差错款项被法院冻结如何处理?
争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务)
1. 实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容)
2. 实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还?
3. 实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办?
4. 实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合?

第五讲:票据结算业务
1. 支票业务项下的票据权利
2. 银行承兑汇票业务项下的票据权利

第六讲:联网核查现场检查案例
1. 实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作?
2. 实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

【联系咨询】

联系电话:010-62258232  62278113  13718601312  18610339408

联 系 人:李先生  陈小姐

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